Bilanzsumme
Bilanzentwicklung
Die Volksbank Kraichgau ist stabil und wirtschaftlich gut aufgestellt. Die Bilanzsumme verzeichnete im laufenden Geschäftsjahr einen leichten Anstieg und beträgt zum Jahresende 2022 6,2 Mrd. €.
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Kundenkredite
Unsere Volksbank kann über eine insgesamt sehr erfreuliche Entwicklung des Kreditgeschäfts berichten. Im Geschäftsjahr konnte das originäre Kundenkreditgeschäft (ohne Großkunden) um 437,6 Mio. EUR (+10,4 %) ausgeweitet werden. Die privaten Immobilienfinanzierungen bilden hierbei den Schwerpunkt unseres Kreditgeschäftes im Bereich der Privatkunden und machen einen Anteil von 67,5 % der gesamten Darlehen aus. Einen Zugewinn verzeichnete auch das Aktivvolumen unserer Großkunden und institutionellen Kunden, welche einen nicht unbedeutenden Anteil am Kreditvolumen einnehmen. Der in der Gesamtbetrachtung erreichte Zuwachs in Höhe von 10,6 % übertraf den Planwert von 4,0 % letztlich deutlich.
Kundeneinlagen
Das Wachstum der bilanziellen Kundeneinlagen von 6,0 % lag deutlich über der getroffenen Planannahme (+0,5 %) und ist damit auf 5,2 Mrd € angestiegen. So verzeichneten wir im privaten Segment (inkl. öffentlicher Anleger) bei den Kundeneinlagen einen Anstieg von 9,2 % (+371,3 Mio. EUR); demgegenüber waren die Einlagen von Großkunden und institutionellen Kunden rückläufig.
Wertpapierdienstleistungs- und Depotgeschäft
2022 war ein schwieriges Jahr für die Anleger. Inflation und steigende Zinsen wirkten sich belastend auf die Kapitalmärkte aus. Angesichts des bewegten Kursverlaufs an den Börsen sind die Wertpapiermärkte im Vergleich zu einem außergewöhnlich guten Vorjahr rückläufig. Dennoch bleibt das Wertpapiergeschäft eine wichtige Säule bei der Vermögensanlage. Das Private Banking wächst dynamisch. Seit langem betreuen wir erfolgreich Kunden in diesem Segment und konnten in 2022 Mittelzuflüsse in Höhe von 74 Mio. € verzeichnen. Der Wertpapierbestand beträgt mittlerweile 1,8 Mrd. €, das gesamte Anlagevolumen liegt bei 7,0Mrd.€. Sowohl im Lebens- und Rentenversicherungsgeschäft (Abschlussvolumen 60 Mio. €) als auch im Bauspargeschäft (Abschlussvolumen 212 Mio. €) konnten wir die erfolgreiche Entwicklung der letzten Jahre fortsetzen und die gesetzten Ziele erreichen. Sehr positiv zeigt sich das Kompositversicherungsgeschäft im Jahr 2022 sowohl im Privat- als auch im Firmensegment. Auch im Ratenkreditgeschäft mit der Teambank haben wir die gesetzten Ziele erreicht. Das Vermittlungsvolumen und die Provisionserlöse bei unserem Tochterunternehmen Kraichgau Immobilien GmbH gingen im Vergleich zum Vorjahr leicht zurück. Die Stückzahl der vermittelten Objekte allerdings erreichte den Vorjahreswert.
Ertragslage
Das deutliche Wachstum bei den Krediten hat großen Anteil an der Stabilität des Zinsüberschusses.
Das Zinsergebnis beträgt inklusive Sondereffekte 88,8 Mio. €. Das Provisionsergebnis mit 37,2 Mio. € basiert auf den drei Sparten Zahlungsverkehr, Vermittlungs- und Wertpapiergeschäft. Der Verwaltungsaufwand (Personal- und Sachaufwand) hat sich leicht ermäßigt und beträgt 74,4 Mio. €.
Das Betriebsergebnis vor Bewertung liegt bei 47,2 Mio. €.
Im Kreditgeschäft spüren wir glücklicherweise die schwächere Konjunktur in Form von neuen Wertberichtigungen aktuell nicht.
Allerdings hat der starke Zinsanstieg die Kurse der Eigenanlagen in festverzinslichen Wertpapieren deutlich negativ beeinflusst. Bei den Wertberichtigungen handelt es sich um vorübergehende, zinsinduzierte Wertminderungen.
Eigenkapital
Danach verbleibt ein Betriebsergebnis, das eine angemessene Stärkung des Eigenkapitals ermöglicht. Die Eigenkapitalquote liegt weiter deutlich über den regulatorischen Anforderungen und bietet somit ausreichend Spielraum für zukünftiges Wachstum.
